Credit-Bericht Ebenen

Sparen Sie viel, indem Sie Ihre Kredithistorie und Ihre Punktzahl kennen

SPAREN SIE GROSS, WENN SIE IHREN KREDIT KENNEN

Geschichte und Score

Wesentliche Kreditüberwachung Identitätsschutz in einem einzelnen Produkt

Eine Kreditauskunft ist eine so wichtige Information, dass jede Person, die einen Kredit erhalten hat, jedes Jahr einen Anspruch auf eine kostenlose hat. Aber was genau ist dieses Dokument, das so viel Macht besitzt?

Eine der offiziellen Definitionen von Kredit ist in Wikipedia vermerkt:

Kredit ist die Bereitstellung von Ressourcen durch eine Partei an eine andere Partei, wenn diese zweite Partei die erste Partei nicht sofort vergütet (und dadurch eine Schuld generiert), sondern stattdessen veranlasst, diese Ressourcen (oder andere Materialien mit gleichem Wert) zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen oder zurückzugeben Datum.

Wenn Sie eine Kreditkarte (sogar die unaufgeforderten), einen Autokredit, eine Hypothek oder irgendeine Art von Kredit beantragen, sendet der potenzielle Gläubiger Ihre Informationen an die Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und / oder Equifax).

Sie könnten neugierig sein, welche Art von Informationen von den Kreditauskunfteien zusammengestellt werden. Die Informationen, die auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, sind in vier Kategorien unterteilt:

  • Verbraucherinformation- Dies wird alle Ihre identifizierenden Daten enthalten. Dies bedeutet Ihren Namen, Adressen, SSN, wo Sie im Laufe der Jahre angestellt wurden, Geburtsdatum und andere Informationen, die relevant sein können.
  • Anfragen- Die Aufnahme von diesen kann für einige überraschend sein. Jedoch wird jeder Kreditantrag, den Sie vervollständigen, genehmigt oder nicht, den Kreditauskunfteien berichtet. Diese Untersuchungen bleiben auf Ihrer Kreditauskunft für ein Jahr.
  • Kreditinformationen- Dies ist eine gründliche Auflistung aller Ihrer Kredite und Aktionen in Bezug darauf. Alle Ihre Kredite, Kreditkarten, Hypotheken, Autoscheine, etc. sind in dem Bericht vermerkt. Diese Informationen beinhalten auch die Namen der Gläubiger, das Kreditlimit, den Zahlungsbetrag, den Zeitpunkt der Zahlung, den geschuldeten Betrag und die verbleibende Zeit für das Darlehen.

Zum Beispiel, wenn Sie fünfzehn Tage zu spät auf Ihre Februar-Auto-Zahlung waren, wird das auf dem Bericht sein. Wenn Ihr Kreditlimit $ 5.000 ist und Sie $ 4990 in Kredit aufgebraucht haben, wird das auch bemerkt.

  • Öffentliche Aufnahme- Zu dieser Kategorie gehören alle Arten von Staaten- oder Bezirksaufzeichnungen, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Dies bedeutet Steuerbefreiungen (Bundes-, Landes- oder Stadt-), Konkurs- und Währungsgerichte. Jeder von diesen enthält Details zu jedem Datensatz einschließlich: В, als es eingereicht wurde, wie es eingereicht wurde, zusammen mit der Höhe des Geldes in der Situation beteiligt.

Das genaue Format jedes Kreditberichts kann davon abhängen, welche Bewertungsmethode verwendet wird, aber alle diese Informationen werden im Bericht enthalten sein.

Nicht eingeschlossene Daten sind Geschlecht, Rasse, Familienstand, Religion, ethnische Zugehörigkeit, kriminelle Aktivitäten, Einkommen oder medizinische Vorgeschichte. Außerdem enthält der Bericht nicht Ihre Kredit-Score. Die Kredit-Bericht ist nur das, ein Bericht aus Ihrer Kredit-Geschichte frei von jeder Beurteilung ihres Inhalts.

Das kommt später.

Es gibt drei Kreditbüros, die Informationen für Ihre Kreditauskunft sammeln: Equifax, Experian und TransUnion.

Equifax- Equifax wurde 1899 gegründet. Die Agentur sammelt, speichert und pflegt Informationen über mehr als 400 Millionen Kreditnehmer auf der ganzen Welt. Sie nehmen jährlich über 1,5 Milliarden US-Dollar ein und beschäftigen über 7.000 Menschen in 14 verschiedenen Ländern.

TransunionDie drittgrößte Kreditagentur wurde 1968 gegründet. Gegenwärtig betreibt sie Geschäfte in mehr als 250 Büros in den Vereinigten Staaten und 24 anderen Ländern.

Experian- Diese Agentur wurde 1980 in Nottingham, England gegründet. Das Unternehmen ist in 36 Ländern mit über 15.000 Mitarbeitern tätig.

Wenn ein Kreditgeber Ihren Kredit überprüft, kommt der Bericht von einer oder allen dieser drei Agenturen. Diese Informationen werden in eine Kredit-Score umgewandelt.

Das am weitesten verbreitete Kredit-Bewertungssystem, das heute verwendet wird, heißt FICO. Dies ist ein Akronym für die Fair Isaac Corporation, die das Scoring-System entwickelt hat. Die wichtigsten Elemente des Berichts, wie von FICO berechnet, sind:

Kreditanfragen- Wie viele Anfragen wurden gestellt (d. H. Wie viele Kreditauskünfte wurden im letzten Jahr bei Ihnen bestellt)?

Kredit Geschichte- Wie lange benutzen Sie schon Kredit?

ZahlungshistorieHaben Sie verspätete Zahlungen? Wenn ja, wie viele? Der Verlauf wird für alle Ihre Konten angezeigt.

Kreditart- Für welche Art von Kredit bewerben Sie sich? Ist es gesichert oder nicht gesichert?

Schuldenquote- Wie hoch ist Ihr monatlicher Schuldenstand gegenüber dem Einkommen?

Der tatsächlich erzielte Wert wird zwischen 300 und 850 liegen. Je höher der Wert, desto besser. Im Allgemeinen werden über 700 als gutes Risiko und unter 600 als hohes Risiko betrachtet.

Für weitere Informationen über Ihre Kredit-Bericht, Ihre Kredit-Score und wie sie Ihr finanzielles Wohlergehen beeinflussen, klicken Sie auf unsere Credit Report Guide.

Nolos Plain-English Law Dictionary. Gerald N. Hill, Kathleen Thompson Hill. 2009.

Kreditbericht - US-amerikanisches Nomen [C] FINANCE ► ein Dokument, das die Schuld- und Schuldeinträge einer Person oder eines Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum enthält: »Kreditberichte erzählen viel über den finanziellen Hintergrund einer Person, z. B. ob sie Eigentümer ist ein Zuhause, wie hoch sein ... ... Finanz- und Geschäftsbedingungen

Kreditbericht - Bericht mit der Zahlungshistorie (KONKURSBEDINGUNGEN DER GESCHÄFTSBEDINGUNGEN) /. United Glossary of Insolvenzkonditionen 2012 ... Glossar des Konkurses

Kreditbericht - Ein detaillierter Bericht über die Kreditwürdigkeit eines Individuums, der von einem Kreditbüro erstellt und von einem Kreditgeber zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers verwendet wird, einschließlich: 1. Persönliche Daten (aktuelle und frühere Adressen, Sozialversicherungsnummer, ... ... Investitionswörterbuch

Kreditbericht - Ein Dokument von einem Kreditbüro, das ein Kreditrating und relevante Finanzdaten bezüglich einer Person oder eines Unternehmens angibt und von Banken, Händlern, Lieferanten und dergleichen bei der Bewertung eines Kreditrisikos verwendet wird. Credit-Reporting-Praktiken sind geregelt ... Black's Law Dictionary

Kreditbericht - Ein Dokument von einem Kreditbüro, das ein Kreditrating und relevante Finanzdaten bezüglich einer Person oder eines Unternehmens angibt und von Banken, Händlern, Lieferanten und dergleichen bei der Bewertung eines Kreditrisikos verwendet wird. Credit-Reporting-Praktiken sind geregelt ... Black's Law Dictionary

Kreditbericht - Ein von einer Handels- oder Handelsagentur erstellter Bericht über die finanzielle Lage, Kreditwürdigkeit, Charakter, Verantwortlichkeit und den allgemeinen Ruf einer bestimmten Person, Firma oder Firma, die Geschäfte betreibt. 15 Ann J2d Sammle § 3 ... Ballentines Rechtswörterbuch

Kreditbericht - Nomen Ein Dokument über die Geschichte und den aktuellen Status der Bonität eines Kreditnehmers, einschließlich identifizierender Informationen, Kreditinformationen, Informationen zu öffentlichen Aufzeichnungen, aktuellen Anfragen und Kreditauskünften ... Wiktionary

Kreditbericht - Beurteilung der Fähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen ... Englisches zeitgenössisches Wörterbuch

Kreditüberwachung - ist die Überwachung der Kredithistorie, um verdächtige Aktivitäten oder Änderungen zu erkennen. Unternehmen bieten solche Dienste auf Abonnementbasis an, wobei sie normalerweise regelmäßigen Zugriff auf die eigene Kredithistorie, Warnungen über kritische Änderungen an einer ... ... Wikipedia gewähren

Im Marketing scheint es oft so, als gäbe es eine Regel von drei. So wie die Olympischen Spiele Gewinner von Gold-, Silber- und Bronzemedaillen haben, werden Produkte oft als "gut, besser, am besten" vermarktet.

So geht es auch mit Kredit-Scores. Aufgrund dieser Bewertungen werden Verbraucher häufig als Kreditrisiko der Stufe 1, 2 und 3 eingestuft. Alternativ verwenden einige Kreditgeber eine A-, B- und C-Gruppierung oder sogar Platin, Gold und Silber.

Aber diese Tier 1/2/3 Scoring-Systeme sind nicht nur ausgefallene Marketing-Systeme. Je höher Ihr 'tier9rsquo ;, desto niedriger ist die potenzielle monatliche Zahlung für Ihr neues Auto. Denn je höher Ihr FICO-Score ist, desto besser ist Ihre Chance, Zugang zu den besten Krediten zu erhalten.

Tier-1-, Tier-2- und Tier-3-Guthaben sind im Wesentlichen Abkürzungen für die Gruppe, in der Ihr Kredit-Score Sie einordnet. Tier 1/2/3 Kredit basiert auf Ihrer Kreditauskunft, die die Kreditauskunfteien mit dem FICO numerischen Kredit-Scoring-System bewerten.

Ob Sie sich für Tier 1 Credit qualifizieren, hängt von Ihrer Kreditauskunft ab. Kreditberichte sind unterteilt in die Identifizierung persönlicher Informationen, Kredithistorie, öffentliche Aufzeichnungen und Anfragen für Ihre Kreditinformationen. Deine Geschichte mit drehend Gutschrift (wie eine Kaufhauskarte, wo Gebühren jeden Monat variieren) und Rate Kredit (eine feste monatliche Zahlung, wie ein Autokredit) wird detailliert. Zusätzlich zu verspäteten oder verpassten Zahlungen und der gefürchteten "Ladung-off9rsquo; (Wenn ein Gläubiger aufgibt und eine Schuld nach wiederholten Sammelversuchen ablöst), zeigt der Kreditbericht, wie oft Sie Adressen oder Stellen verschoben haben und ob Sie verklagt, verhaftet, verurteilt oder Konkurs angemeldet haben .

Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung dieser Kredit-Datensatz, basierend auf dem mathematischen Modell ursprünglich von Fair Isaac Corp entwickelt, (warum es ein "FICO9rsquo; Score" genannt wird). Finanzunternehmen legen Bereiche dieser Kredit-Scores in Kreditstufen, wie Tier-1-Kredit, Tier-2-Kredit, etc. Auto-Kreditgeber werden auf Ihre FICO-Score und ob Tier 1/2/3, um festzustellen, ob sie wollen leihe dir Geld aus, für welche Raten und Seeschwalben du dich qualifizierst und wie viel du dir leihen kannst.

Das Tier 1/2/3-Kreditsystem hilft einem Kreditmanager, auf einen Blick zu erkennen, welche Art von Geschäftschance - oder Kreditrisiko - Sie haben. Wenn ein Finanzunternehmen ein Darlehen als riskant ansieht, wird es entweder nicht zustande kommen oder eine Entschädigung für die Übernahme des Risikos verlangen, indem höhere Darlehenssätze und / oder Gebühren erhoben werden.

Wie lauten die Zahlen für Tier-1-Kredite - und für Tier-2-Kredite und Tier-3-Kredite? FICO-Werte können theoretisch zwischen 300 und 900 liegen, obwohl die Extreme selten zu sehen sind. Die meisten Punkte liegen zwischen 600 und 800.

Im Allgemeinen wird eine Punktzahl von 700 bis 740 und höher als "ausgezeichnet" oder "Tier 1-Kredit" angesehen. Ein Score von 660 bis 699 würde als Durchschnitt oder Tier 2 Credit betrachtet werden. Eine Punktzahl von 620 bis 659 würde als fair oder als Stufe 3 betrachtet.

Wie die Kleidergrößen von Frauen, die von Hersteller zu Hersteller und von Laden zu Laden variieren, variieren die genauen Definitionen dieser Ebenen. Einige Autohersteller haben das System erweitert, indem sie eine "Tier 0" für Werte von 740 und darüber und eine Tier 4 für Werte von 600 bis 619 hinzugefügt haben.

Was bedeutet Stufe 1/2/3 Kredit für mich?

Je höher Ihre Punktzahl, desto höher Ihre Stufe, desto besser ist Ihr Guthaben. Wenn Sie einen FICO Score von über 700 haben, herzlichen Glückwunsch. Sie werden allgemein als ein "gut qualifizierter Käufer" betrachtet. Diese Tier-1-Einstufung (oder Tier 0, wenn Ihr Kredit wirklich glänzend ist) sollte Sie für die besten Kreditzinsen qualifizieren, oft niedriger als der Leitzins. Seien Sie sich bewusst, dass selbst gut qualifizierte Käufer in wirtschaftlich schwierigen Zeiten Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten und eine Menge Dokumentation benötigen.&nbsp

Eine Punktzahl von 660-700, die Sie in Tier 2 bringt, kann bedeuten, dass eine Bank oder ein Händler Ihnen einen Kredit um den Leitzins bringen könnte. Ein Wert von 620-659, der Sie in Tier 3 bringt, könnte bedeuten, dass der Händler Ihnen einen Kredit zu höheren Subprime-Raten anbietet. Noten unterhalb von Tier 3, wie 619 oder darunter, werden oft als schlechte Bonität angesehen. Händler können Ihnen vielleicht einen Kredit geben, aber oft bedeutet das, dass Sie höhere Raten zahlen und zusätzliche Gebühren erhalten.

Um die Situation noch verwirrender zu machen, gibt es zusätzlich zu Tier 1/2/3 Credit basierend auf diesen regulären FICO-Scores auch einen speziellen Auto-Kredit-Score, die "FICO Auto Industry Option". Diese Punktzahl steht Verbrauchern nicht zur Verfügung, sondern nur Händlern und Finanzunternehmen. Aber diese 'Autoindustrie-Option' berechnet sich in erster Linie nach Ihrem bisherigen Autokreditverlauf und nicht nach Ihrem Gesamtkredit. Also, auch wenn Sie eine Zahlung auf Ihrer Kreditkarte verpasst haben oder andere Probleme haben, wenn Sie ziemlich aktuell auf Ihrem Autokredit geblieben sind, können Sie sehr gut einen anderen bekommen.

Stufe 1/2/3 Gutschrift: Kann ich die Zahlen ändern?

Bevor Sie mit dem Autoeinkauf beginnen, holen Sie sich Ihre Kreditberichte von jeder der drei großen Agenturen (TransUnion, Experian und Equifax) von www.annualcreditreport.com. Wenn Sie die Berichte erhalten, schauen Sie sich beide sorgfältig an. Senden Sie jeder Agentur einen beglaubigten Brief mit allen Artikeln, die Sie bestreiten oder korrigieren möchten, und bitten Sie sie, sie aus Ihrer Datei zu entfernen. (Das Gesetz besagt, dass alle Fehler innerhalb von 30 Tagen entfernt werden sollten.) Das Erhalten einer verspäteten Zahlung oder zwei Auszahlungen mag wie eine kleine Veränderung erscheinen, aber es könnte ausreichen, um Sie von Tier 3 zu Tier 2 zu bringen und Ihnen Hunderte zu ersparen Interesse.

Schließlich erkennen Sie, dass Ihre Punktzahl, ob Sie Tier 1, 2 oder 3 sind, und Ihre Fähigkeit, ein Darlehen zu erhalten, nicht in Stein gemeißelt sind. Wie jede Zahl sind sie offen für die Interpretation durch den Händler und die Autofinanzgesellschaft - dieselben Leute, die Sie in ein neues Auto stecken wollen.

Wie viel kostet die Reparaturkosten?

Verstehen, wie sich unterschiedliche Service Levels auf die Kosten der Kredit-Reparatur auswirken.

Die Kosten für die Reparatur eines Kredits variieren stark, je nachdem, welches Servicelevel Sie benötigen. In der Tat kann der Prozess völlig kostenlos sein, wenn Sie Ihr Guthaben online selbst reparieren. Seien Sie sich bewusst, dass der Kompromiss bei geringeren Kosten mehr Arbeit ist. Je mehr Sie selbst erreichen können, desto weniger können Sie erwarten zu zahlen und umgekehrt.

Fakt: Laut Mint.com zahlt der Durchschnittsverbraucher 64 Dollar für die Kredit-Reparatur.

Die drei Ebenen der Kredit-Reparatur kosten

Es gibt im Grunde drei Service-Ebenen bei der Kredit-Reparatur. Jede Stufe hat eine andere Preisspanne. Also, hier ist, was Sie für jeden Service-Level erwarten können:

Stufe 1: Bewertung der Reparaturkosten für Do-it-yourself-Kredite

Wenn Sie Ihr Guthaben selbst reparieren, reichen die Kosten von den nominellen Versandkosten bis hin zu völlig kostenlosen Kosten.

  • Wenn Sie die von jedem Kreditbüro angebotenen Online-Streitbeilegungsportale für Streitfälle nutzen, sollten Sie keine Kosten haben.
  • Nominale Versandkosten fallen ins Spiel, wenn Sie Ihre Streitigkeiten per Post verschicken. Einige Experten sagen, dass Sie oft mehr Glück haben, wenn Sie Dinge entfernen, wenn Sie mit einem Brief streiten. Wenn Sie dies tun, sollten Sie die Briefe per Einschreiben, Rückschein angefordert senden. Die Gebühr für jeden Brief würde $ 6.59 sein, was bedeutet, dass Sie etwa $ 21 bezahlen, um Streitigkeiten an alle drei Büros zu senden.

Stufe 2: Kosten für Kredit-Reparatur-Software

Diese Serviceebene teilt im Wesentlichen den Unterschied zwischen DIY und Full-Service-Reparatur. Sie erhalten Reparatur-Software, die Ihnen hilft, Streitigkeiten selbst zu machen. Diese Programme bieten Vorlagen für Streitschlichtungsvorlagen und helfen Ihnen, den Fortschritt jeder Streitigkeit zu verfolgen. Was Sie mit jeder Plattform erhalten, hängt normalerweise von den Kosten ab.

  • Basic-Software am unteren Ende der Preisklasse wird Ihnen nicht viel geben. In der Tat, wenn Sie bemerken, dass wir sagen, der Startpreis ist 30 $. Sie können jedoch Software-Pakete für weniger bekommen - es gibt ein Kit für 1,99 $. Aber es gibt Ihnen im Grunde die DIY-Anweisungen und einen grundlegenden Vorlagenbrief. Sie können das gleiche in unserer Schritt-für-Schritt-Kredit-Reparatur bekommen Decent Kits mit ein paar Vorlagen beginnen bei 30 $.
  • Wenn Sie gute, umfassende Kredit-Reparatur-Software wollen, können Sie erwarten, zwischen $ 199- $ 399 zu zahlen. Diese Plattformen setzen häufig Warnmeldungen, um den Fortschritt von Streitfällen zu verfolgen, und können Sie sogar zu bestimmten Vorlagen leiten; Sie können diese Vorlagen in einigen Fällen sogar automatisch ausfüllen. Einige enthalten einen integrierten Kredit-Score-Tracker und andere bieten Einzel-Coaching, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten.

Stufe 3: Concierge-Kredit-Reparatur-Service - die Full-Service-Erfahrung

Die letzte Stufe der Kredit-Reparatur beinhaltet, jemanden einzustellen, um die ganze Arbeit für Sie zu erledigen. Diese Firmen machen das selbe was du selbst machen würdest. Der einzige Unterschied ist, dass Sie einen staatlich lizenzierten Anwalt haben, der in Ihrem Namen Streitigkeiten macht.

Tatsache: Es gibt nichts, was professionelle Kredit-Reparatur-Dienste tun, die Sie nicht selbst tun können.

Mit Full-Service-Kredit-Reparatur, autorisieren Sie den Service, Ihre Kredit-Berichte zu ziehen; In manchen Fällen zahlen Sie eine Gebühr für diesen Schritt. Dann überprüfen sie Ihre Berichte, um Probleme zu identifizieren und Streitigkeiten in Ihrem Namen zu beginnen. Sie halten Sie über den Prozess auf dem Laufenden. Die einzigen Dinge, die Sie normalerweise tun müssen, sind:

  1. Bestätigen Sie, ob negative Elemente korrekt sind oder Fehler auftreten
  2. Stellen Sie Kopien aller Dokumente zur Verfügung, bei denen ein Fehler aufgetreten ist

In den meisten Fällen zahlen Sie eine einmalige Einrichtungsgebühr plus monatliche Gebühren, solange Sie bei der Firma angemeldet bleiben. Jedes Unternehmen bietet eine andere Palette von Ressourcen zur Kreditbildung an, um Sie so lange wie möglich in der Datenbank zu halten. Höhere Prämienprogramme können sogar spezialisierte Dienste haben, die Ihnen helfen, bestimmte kreditbasierte Ziele zu erreichen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus kaufen möchten, können sie Ihnen helfen, Hypothek bereit zu werden.

Hier sind einige der Dienstleistungen, die in einer Concierge-Reparaturdienstleistung enthalten sein können:

  • oder 3-Büro-Kreditüberwachung
  • Betrugsschutz / Warnungen
  • Credit-Score-Überwachung / Warnungen
  • Credit-Score-Simulatoren / Kredit-Coaching
  • Wohnberatung & Überweisung von Hypothekengebern
  • ID Diebstahlversicherung
  • Finanzcoaching / Bildung

Je mehr dieser Dienste Sie einspielen, desto mehr kostet das Programm. In Anbetracht dieser Tatsache kostet Pre-Hypothek Kredit-Korrektur-Dienstleistungen in der Regel die meisten, weil es Dorf nehmen kann, um Ihre Aussicht bereit zu bekommen, ein Haus zu kaufen.

Warnung: Wenn Sie für einen Kredit-Reparatur-Service bezahlen, stellen Sie sicher, dass das Unternehmen staatlich lizenzierte Kredit-Reparatur-Anwälte beschäftigt. Gemäß dem Credit Repair Organizations Act kann nur ein Anwalt, der in Ihrem Bundesstaat arbeiten darf, Streitigkeiten für Sie vorbereiten. Wenn ein Unternehmen Anwälte hat, ist es mehr als wahrscheinlich ein Betrug!

Zahlen Sie nicht für mehr als Sie brauchen

Die Hauptsache, die Sie vermeiden möchten, ist das Bezahlen von Diensten, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie sich für eine Hypothek entscheiden, lohnt sich ein paar hundert Dollar, um Zehntausende Zinsen zu sparen. Aber wenn Sie nur eine bessere Kredit-Score wollen und nicht planen, für einen Kredit oder eine neue Kreditkarte in naher Zukunft zu beantragen, dann ist das Bezahlen für Top-Level-Service wahrscheinlich übertrieben.

Stellen Sie vor diesem Hintergrund sicher, dass Sie Ihre Ziele festlegen, bevor Sie Service Provider und Pakete untersuchen. Bezahlen Sie nur für das, was Sie benötigen, und verhandeln Sie nach Möglichkeit mit Anbietern, um Funktionen zu entfernen, die nicht zu Ihren Zielen passen.

von Tom Streissguth

Ein Tier-III-Kreditrating begrenzt Ihre Kreditoptionen und erhöht möglicherweise Ihren Zinssatz.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, wird Ihr potenzieller Kreditgeber einen guten, harten Blick auf Ihre Kredit-Score. Ob es sich um eine Bank, einen Autohändler oder ein Einzelhandelsgeschäft handelt, das Unternehmen hat Richtlinien für die Kreditvergabe, die entscheiden, ob Sie zugelassen sind. Da die von Ratingagenturen herausgegebenen Zahlen variieren können, benötigen Kreditgeber ein konsistenteres "Inhouse" -System. Um das Problem zu lösen, verwenden viele Tier-Bewertungen, wobei Tier III die niedrigste Kredit-Rangliste darstellt.

Jeder der drei großen US-Kreditbüros - Experian, TRW, TransUnion und Equifax - verwendet ein System, um Ihre Kredithistorie zu überprüfen. Als Ergebnis kann Ihr Kredit-Score (weit) von einem Büro zum nächsten variieren. Um seinen eigenen Genehmigungsprozess zu vereinfachen, kann ein Kreditgeber drei separate Stufen einrichten, um Rangfolgebereiche zu rangieren. In den meisten Tiersystemen ist Tier I die stärkste Bonitätsstufe.

Es gibt keine gesetzliche Anforderung oder Richtlinie in Bezug auf Tier-Systeme. Einige Unternehmen verwenden drei, während andere mehr verwenden. Im Allgemeinen entspricht Tier III einem durchschnittlichen Kredit-Score im unteren bis mittleren Bereich von 600, was für den Kreditnehmer relativ ungünstige Bedingungen bedeutet. Auto-Kreditgeber können Kredit für Tier-III-Kreditnehmer, aber zu teuren "Subprime" Zinsen gewähren. Einige Kreditgeber werden einen Tier-III-Antragsteller überhaupt nicht ohne eine erhebliche Anzahlung oder einen Mitunterzeichner des Darlehens genehmigen.

Die meisten Kreditgeber betrachten zusätzliche Kreditdaten während des Genehmigungsprozesses. Auch wenn die anderen wieder positiv sind, kann das Tier-III-Rating und ein höherer Zinssatz teuer werden. Auf der Website CreditSense.com wurden die Zahlen für eine 30-jährige Hypothek mit einem Volumen von 216.000 US-Dollar angegeben, für die ein theoretischer Kreditnehmer mit einem erstklassigen Kredit 3,54 Prozent, die niedrigste Stufe 5,12 Prozent bezahlte. Letzterer zahlte zusätzliche $ 202 pro Monat, $ 2.424 pro Jahr oder $ 72.720 während der Laufzeit des Darlehens.

Bevor Sie sich Geld leihen, fordern Sie eine aktuelle Kreditauskunft an; Kredit-Scores reichen von 300 bis 850 für die meisten Büros. Das Fair Credit Reporting Act gibt Ihnen das Recht auf einen kostenlosen Bericht einmal jährlich auf annualcreditreport.com. Sie können Punkte in dem Bericht anfechten, wenn Sie Belege dafür haben; Eine Korrektur Ihres Berichts kann eine Beförderung von Tier III zu einem Tier II-Rating und eine große Ersparnis bei Ihrem Kredit bedeuten.

Gründer / Präsident des innovativen Referenzverlags The Archive LLC, Tom Streissguth ist selbständiger Unternehmer, selbständiger Buchhändler und freier Autor am Schul- / Bibliotheksmarkt. Mit einem Bachelor-Abschluss von Yale hat Streissguth mehr als 100 Werke aus den Bereichen Geschichte, Biographie, Zeitgeschehen und Geographie für junge Leser veröffentlicht.

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