Definition für Kreditauskunft

Definition für "Kreditauskunftei" - Englisch Wörterbuch

"Kreditauskunftei" in Business English

Kreditauskunftei Nomen [C]

(Definition der "Kreditauskunftei" von der Cambridge Business Englisch Wörterbuch © Cambridge Universitätspresse)

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Die Kreditdefinition wurde von einer Reihe von Ökonomen und Finanzfachleuten beschrieben. Laut Finanztheorien wurde Kredit als das Verfahren zur Bereitstellung eines Darlehens definiert. In diesem Prozess wird Reichtum von einer Partei zu einer anderen übertragen. Dennoch kann Kredit auf viele andere Arten definiert werden.

Im Folgenden sind die verschiedenen Definitionen von Kredit:

Definition des Kredits in Bezug auf Finanzen

Ein Kredit ist ein rechtlicher Vertrag, bei dem eine Partei Ressourcen oder Vermögen von einer anderen Partei erhält und verspricht, sie zu einem späteren Zeitpunkt zusammen mit Zinsen zurückzuzahlen. In einfachen Worten, ein Kredit ist eine Vereinbarung von aufgeschobenen Zahlungen von Waren gekauft oder Darlehen. Mit der Ausgabe eines Kredits wird eine Schuld gebildet.

Häufig bezieht sich Kredit auf die Bedingungen, die mit einer gestundeten Zahlungsvereinbarung verbunden sind, z. B. einfache Kredit- und günstige Preise.

Kredit bezeichnet auch die Kreditfähigkeit einer Organisation oder Person.

Kredit bezeichnet auch die Zeit, die für inhaftierte Zahlungen gewährt wird, zum Beispiel ein 30-Tage-Kredit.

Definition des Kredits in Bezug auf Rechnungswesen

Nach den Theorien der Rechnungslegung bezieht sich Kredit auf die Subtraktion einer Zahlung, die von einem Kreditnehmer oder Schuldner aus einem ausstehenden Betrag geleistet wird.

Die rechte Seite eines Sachkonto, auf dem die Zahlungen von Schuldnern erfasst werden.

Ein einzelner Eintrag oder die Summe aller Einträge auf der rechten Seite des Hauptbuchkontos.

Der Betrag, der auf dem Konto eines Individuums übrig bleibt (auch als positives Guthaben bezeichnet).

Eine Kreditlinie wird manchmal auch als Kredit bezeichnet.

Definition des Kredits in Bezug auf Handel und Gewerbe

Im Bereich Handel und Gewerbe wird Kredit als Sanktionierung von inhaftierten Zahlungen für Produkte definiert, die gekauft wurden.

Kredit hängt von der Kreditwürdigkeit des Schuldners oder Kreditnehmers ab. Verschiedene Arten von Krediten spielen die Rolle des Tauschmittels.

Die Partei, die den Kredit anbietet, wird als Kreditgeber oder Kreditgeber definiert.

Die Partei, die den Kredit erhält, wird als der Schuldner oder der Kreditnehmer definiert.

Ein Kredit-Bericht ist eine Zusammenfassung Ihrer finanziellen Geschichte. Potenzielle Kreditgeber verwenden Ihre Kreditauskunft, um ihnen zu helfen zu beurteilen, ob Sie ein gutes Kreditrisiko haben.

Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Experian, Equifax und Transunion. Diese Agenturen sammeln bestimmte Arten von Informationen über Sie, in erster Linie Ihre Verwendung von Krediten und Informationen in den öffentlichen Aufzeichnungen, und verkaufen diese Informationen an qualifizierte Empfänger.

Als eine Bestimmung des Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACT Act) haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft jedes Jahr von jedem der Kreditauskunfteien.

Sie haben auch das Recht, Ihre Kreditauskunft jederzeit zu sehen, wenn Sie aufgrund eines schlechten Kredits abgelehnt wurden für ein Darlehen, eine Wohnung oder einen Job. Sie können auch alle Informationen der Kreditauskunftei über Sie in Frage stellen und bitten, dass Fehler korrigiert werden.

Wenn die Informationen nach Ihrer Anfrage nicht geändert werden, haben Sie das Recht, einen Kommentar oder eine Erklärung hinzuzufügen, die mit zukünftigen Berichten gesendet werden müssen.

Eine Geschichte aller Informationen in einer Kreditauskunftei über eine bestimmte Person oder ein Unternehmen. Laut Gesetz haben die Verbraucher Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion, können aber verlangen und bezahlen so viele wie sie wollen. Wenn Sie den eigenen Kreditbericht anfordern, wird die Punktzahl nicht verringert. Sie können eine Kopie Ihres Berichts erhalten, indem Sie die offizielle Website unter www.annualcreditreport.com besuchen oder 1-877-322-8228 anrufen. (Achtung: Die Website www.freecreditreport.com ist nicht die offizielle, vom Bund beauftragte Website.)

Ein Bericht von einem Kreditbüro mit detaillierten Informationen über die Kreditwürdigkeit, einschließlich der Kreditwürdigkeit der Person.

Atypical Kredit Bericht zeigt einige persönliche Informationen einschließlich Sozialversicherungsnummer; aktuelle und vergangene Adressen; Beschäftigungsgeschichte; öffentlich zugängliche Informationen wie Pfandrechte, Zwangsvollstreckungen, Insolvenzen und Pfändungen; Sammlungskonten; und Kreditinformationen. Die letzte deckt einzelne Kreditbeziehungen ab und zeigt dem Kreditgeber den aktuellen Status jedes Kontos einschließlich des ausstehenden Betrags und der maximalen Linie, falls vorhanden, des früheren Zahlungsverlaufs und der letzten Aktivität. Acredit-Bericht zeigt auch eine Liste von Unternehmen, die die Datei der Person und das Datum der Anfrage angefordert haben.

Es gibt drei Hauptrepositorien für Kreditinformationen: Equifax, Experian und Trans Union. Die Informationen, die von den drei bereitgestellt werden, sind nicht genau dieselben, da nicht alle Kreditgeber Informationen an alle drei melden.

Definition des Consumer Credit Reporting Reform Act

Das Consumer Credit Reporting Reform Act erfordert das Löschen von ungenauen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft.

Verbraucherkreditauskunfteien sind nach Bundesgesetzen verpflichtet, Ihre persönlichen Kreditinformationen zu schützen und angemessene Verfahren zu etablieren, um die Richtigkeit und Fairness Ihrer Kreditauskunft zu gewährleisten. Das Consumer Credit Reporting Reform Act wurde entwickelt, um den Verbrauchern die notwendigen Tools zur Verfügung zu stellen, um ihre persönlichen Kreditinformationen zu überprüfen und ungenaue Informationen zu korrigieren. Wenn Sie wissen, was das Gesetz bietet, können Sie Ihre Kreditauskunft schützen.

Consumer Credit Reporting Reform Act - Hintergrund

Die Geschichte des Consumer Credit Reporting Reform Acts beginnt mit dem Fair Credit Reporting Act, der 1970 vom Kongress verabschiedet wurde und für alle Kreditauskünfte gilt, die für Verbraucheruntersuchungen und Beschäftigungszwecke verwendet werden. Der Zweck des Fair Credit Reporting Act bestand darin, zu verlangen, dass "Verbraucherberichterstattungsagenturen angemessene Verfahren" anwenden, die den Verbrauchern "gerecht und gerecht" sind und die Bedürfnisse des Handels nach Verbraucherkreditberichten erfüllen. Eine Kreditauskunftei kann nur einen Verbraucherkredit anbieten Bericht für die zulässigen Zwecke des Fair Credit Reporting Act.

Die CCRRA, die 1996 vom Kongress verabschiedet wurde, hat den FCRA in mehrfacher Hinsicht geändert. Zum Beispiel bot es Verbrauchern die Möglichkeit, falsch gemeldete Kreditinformationen anzufechten. Wenn eine Kreditauskunftei benachrichtigt wird, dass eine Kreditauskunft ungenaue Informationen enthält, muss die Agentur eine angemessene Untersuchung kostenlos durchführen, um die Richtigkeit der Informationen zu bestimmen. Die Untersuchung muss innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Mitteilung der Ungenauigkeit abgeschlossen sein. Wenn die Information als ungenau befunden wird, muss sie aus der Datei des Verbrauchers gelöscht werden. Jedes Mal, wenn gelöschte Informationen wieder in die Datei des Verbrauchers eingefügt werden, muss die Verbraucherberichterstattungsstelle dem Verbraucher mindestens fünf Werktage nach der Wiedereinfügung die Wiedereinfügung schriftlich mitteilen. Eine Kreditauskunftei, die sich nicht an diese Abschnitte hält, kann auf Geldschäden verklagt werden.

CCRRA Geschäftsbezogene Rückstellungen

Einige Bestimmungen der CCRRA änderten den FCRA zugunsten von Unternehmen, die Verbraucherkreditberichte verwenden. Zum Beispiel können Unternehmen, die durch gemeinsames Unternehmenseigentum verbunden sind, Informationen, die in Verbraucherkreditberichten verwendet werden, für Marketing- und Anwerbungszwecke freigeben. Die CCRRA-Änderungen erlauben es den Unternehmen auch, Vorabprüfungen von Verbraucherkreditauskünften durchzuführen, um Kredit- oder Versicherungsanträge zu stellen.

Der Kongress hat den FCRA seit der Verabschiedung des CCRRA weiter geändert, insbesondere durch die Verabschiedung des "Fair and Accurate Credit Transactions Act of 2003" (FACTA). Dieses Gesetz enthält neue Bestimmungen für den FCRA, die Verbrauchern zusätzliche Rechte und Schutz vor Identitätsdiebstahl bieten. Zum Beispiel gibt FACTA Verbrauchern das Recht auf eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft einmal im Jahr. Es erfordert auch eine Kreditauskunftei, einen Verbraucher über seine Rechte gemäß der FCRA zu informieren, wenn der Verbraucher der Agentur einen mutmaßlichen Diebstahl gemeldet hat.

Was ist eine Definition von Kredit-Bericht und warum ist es wichtig?

Ein Kreditbericht enthält detaillierte Informationen zur Kredithistorie einer Person. Eine Kreditberichtsvorlage zeigt eine Zusammenfassung Ihrer aktuellen und früheren Regierungsidentifikationsnummern sowie unterschiedliche Arten von Konten an, die Sie überfällig oder in gutem Zustand sind.

Dieser formelle Bericht mit einer detaillierten Analyse der Kredithistorie einer Person wird dann als bekannt eingestuft Kredit-Score was darstellt, wie Kreditwürdig Sie als Kreditnehmer zu einem Kreditgeber sind. Diese Punktzahl wird verwendet, um Ihre Kreditanträge für jedes kreditgebende Institut zu bewerten, die manchmal eine Kreditauskunft ersetzen.

Welche Informationen befinden sich in einem Kreditbericht?

Ein Kreditbericht wird mit der Aufnahme dieser Informationen erstellt, wie in den Berichtsbeispielen auf dieser Website zu sehen ist:

  • Persönliche Informationen - Ihre persönlichen Daten, wie in Ihren Kreditanträgen erfasst, umfassen Folgendes:
    • Name
    • Geburtsdatum
    • aktuelle und vergangene Adressen
    • Name der letzten und letzten Arbeitgeber
    • Regierungsidentifikationsnummer (z.B. Sozialversicherungsnummer)
  • Geschichte des Kredits - Dies betrifft die Konten, die Sie in Banken eröffnet haben. Verschiedene Berichtsstichproben in DOC zeigen die Formate für diesen Abschnitt. Dies enthält Informationen zu:
    • Kreditlimit,
    • Monatsguthaben,
    • und monatliche Zahlungen, die Sie in früheren Jahren geleistet haben.
  • Aufzeichnungen an die Öffentlichkeit veröffentlicht - Berichte in dieser Kategorie betreffen:
    • Insolvenzberichte,
    • Regierungssteuerpfandrecht, und
    • Zivilurteile.
  • Anfragen von Drittanbietern - Kreditgeber und andere Parteien sehen Ihre Kreditauskunft, ziehen sie aus der Datei heraus, die sie eine aufgezeichnete Anfrage nennen.

Banken aktualisieren Ihre Kreditberichte in Abhängigkeit von den Richtlinien, die sie in diesen formellen Dokumenten befolgen. Der häufigste Zeitrahmen, in dem eine Kreditauskunft aktualisiert wird, erfolgt monatlich nach der Zeit, zu der eine Kreditkarte zum ersten Mal an die Person ausgegeben und in den Bankunterlagen gemeldet wird.

Warum ist eine Kreditauskunft wichtig?

Kreditauskünfte haben bestimmte Funktionen, die sowohl für den einzelnen als auch für das kreditgebende Institut gelten. Die Kenntnis des Grundes hilft Ihnen bei der Beurteilung Ihrer Kreditsituation und bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Eine Kreditauskunft ist für eine Person aus folgenden Gründen wichtig:

  • Es ist ein Beweis für Ihre Kreditwürdigkeit. Damit eine Bank oder eine kreditgebende Institution Ihren Antrag auf Kreditkarten und Darlehen genehmigen können, müssen sie zuerst Ihre Kreditauskunft suchen, um zu wissen, ob Sie Ihrer Verpflichtung zur Auszahlung des Darlehens vertraut werden können.
  • Es ist die Grundlage für Ihre Kredit-Score. Kredit-Score ist eine numerische basierend auf Ihrer Kredit-Bericht. Einige Institutionen verlangen diese Note anstelle der eigentlichen Kreditauskunft. Ein hoher Kredit-Score bringt gute Informationen, während ein niedriger Kredit-Score einige schlechte Informationen über Ihre Kredit-Bericht enthält.

Auf dieser Website bereitgestellte Berichtsvorlagen und Berichtsbeispiele zeigen Ihnen, wie eine Kreditauskunft aussieht. Sie können Ihre Kredit-Bericht von den Kreditauskunfteien und Institutionen überprüfen. Diese Einheiten unterscheiden sich von Staat zu Staat und folgen den vom Gesetz erlassenen Standardrichtlinien. Sie können sich von diesen Agenturen beraten lassen, um die Informationen in Ihrer Kreditauskunft vollständig zu verstehen.

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