Hat Kredit-Karma Auswirkungen auf meine Kredit-Score

Gute Nachrichten! Es gibt keine Strafe für die Überprüfung der eigenen Punktzahl. In der Tat können Sie es innerhalb eines beliebigen Zeitraums beliebig oft überprüfen und Ihr Ergebnis wird nicht beeinträchtigt.

Es gibt zwei Arten von Kreditprüfungen: weiche Anfragen und harte Anfragen.

- Sanfte Anfragen oder "Soft Pulls" schaden Ihrem Kredit-Score nicht. Ein weicher Pull wird ausgelöst, wenn Sie Ihr eigenes Guthaben über ein Kreditbüro oder über einen Überwachungsdienst wie myFICO oder CreditKarma überprüfen. Arbeitgeber verwenden weiche Pulls bei Hintergrundprüfungen. Kreditkartenunternehmen und m.

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Heiratet jemand mit schlechten Krediten meine Kredit-Score?

Ein Kreditrating ist eine Bewertung der Kreditwürdigkeit einer Person. Diese Bewertung basiert auf der Geschichte der Kreditaufnahme und Schuldentilgung. Das Einkommen und die Verfügbarkeit von Vermögenswerten einer Person beeinflusst auch die Kreditwürdigkeit oder Punktzahl, die er erhält. Wenn eine Person eine Hypothek oder ein Autokredit sichern will, muss er oder sie eine ausreichende Kreditwürdigkeit haben. Wenn eine Person nicht in der Lage ist, ihre Schulden zurückzuzahlen, wird ihr Antrag auf ein Darlehen abgelehnt.

Verheiratete Paare unterhalten im Allgemeinen zwei getrennte Kreditaufzeichnungen und Geschichten. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, mit Ihrem Ehepartner einen Kredit aufzunehmen, wird die gesamte Zahlungshistorie von da an in beiden Kreditauskünften erfasst. Wenn Gläubiger Berichte erstellen, sind sie gesetzlich verpflichtet, Informationen über ein gemeinsames Konto in beiden Namen der Kontoinhaber zu melden. Es ist daher wichtig, dass Paare ihre finanziellen Positionen vor der Hochzeit diskutieren. Sich der Kreditwürdigkeit Ihres Ehepartners bewusst zu sein, kann dazu beitragen, eine gesunde finanzielle Position nach der Eheschließung aufrechtzuerhalten und finanzielle Belastungen zu reduzieren.

Sobald Sie heiraten, ist es auch unerlässlich, dass jeder von Ihnen Ihre eigenen Konten und Kreditkarten hat. Auf diese Weise können Sie Ihren eigenen aktiven Kredit aufnehmen. Wenn es lange Zeiträume gibt, in denen Sie keine Kredithistorie haben, können Sie keine Kredite selbst aufnehmen. Sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sollten sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, da verspätete Zahlungen der schnellste und einfachste Weg sind, Ihre Kreditwürdigkeit zu zerstören.

Obwohl die schlechte Kreditwürdigkeit Ihres Ehepartners keinen Einfluss auf Ihre individuelle Kreditwürdigkeit hat, können Sie beide leiden, wenn Sie ein gemeinsames Konto unterhalten, wenn diese Person weiterhin unverantwortlich bezüglich der Rückzahlung der Schulden ist. Sie können jedoch verschiedene Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Beispielsweise dürfen Sie keine gemeinsamen Vereinbarungen unterzeichnen, berechtigte Benutzer beschränken und Konten separat prüfen. Diese Empfehlungen werden Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten und Ihren guten Kredit zu erhalten.

Es sollte nicht. Aber es könnte, wenn Sie auf einem der Kreditkonten Ihres Ehepartners hinzugefügt werden, die auch eine schlechte Bonität haben. Aber auch wenn Ihr Kredit kann golden sein, kann es schwierig sein, gemeinsam Kredit zu beantragen, da die Gutschrift Ihres Ehepartners auch berücksichtigt wird. Ein Beispiel ist eine Hypothek. Wenn Sie beide Gehaltsschecks benötigen, um sich für die Hypothek zu qualifizieren, wird der Kreditgeber beide Kreditprofile betrachten. Und unglücklicherweise werden sie die Kreditwürdigkeit Ihres Ehepartners als primäre Kreditnehmer verwenden. Das ist, weil sie den Kreditpunkt des Ehepartners benutzen, der die niedrigere Kerbe hat.

Sie können auch denken, dass Ihr Ehepartner schlechten Kredits Sie zwingen kann, der alleinige Inhaber von Darlehen zu sein. Das kann ein Autokredit oder eine Kreditkarte sowie eine Hypothek sein. Wenn sich der Kredit Ihres Ehepartners nicht verbessert, werden Sie als Überstundenträger die meisten Schulden tragen.

Hat Kredit-Karma Auswirkungen auf meine Kredit-Score

Warum Credit Card Balances Credit Score beeinflussen

Also bezahlst du immer deine Kreditkartenguthaben jeden Monat komplett aus? Das ist das Beste, was Sie für Ihre Kredit-Score tun können, nicht wahr?

Ihr Kreditkartenkonto hat einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Ihr Guthaben ist der Betrag, den Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen schulden. Es wird jeden Monat berichtet und wird verwendet, um Ihre Kredit-Score zu berechnen. Das bedeutet, dass Ihre Ausgaben und Rückzahlungsgewohnheiten direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Ihr Kartenguthaben spielt eine große Rolle bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit, aber es ist nicht der einzige Faktor. Mehrere andere Elemente werden ebenfalls verwendet, und jedem wird ein spezifisches Gewicht gegeben.

Wie die folgende Grafik zeigt, gibt es fünf Elemente Ihres FICO Kredit-Score. Der Betrag, den Sie schulden, beträgt 30% der Berechnung.

Die anderen Elemente sind:

  • Ihre Zahlungshistorie (35%)
  • Die Länge Ihrer Kredithistorie (15%)
  • Ihr Kreditmix (10%)
  • Neue Kreditanfragen (10%)

Um Ihren Nutzungsgrad zu finden, teilen Sie Ihr Guthaben durch Ihr Kreditlimit und multiplizieren Sie mit 100.

Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Limit von $ 1000 und einem Guthaben von $ 450 haben, machen Sie 450/1000 = 4,5 x 100 = 45%. Für weitere Beispiele, folgen Sie diesem Link .

Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte haben, finden Sie Ihr Gesamtguthaben und Ihr gesamtes verfügbares Guthaben und führen Sie dann die Berechnung auf die gleiche Weise durch. Experten empfehlen, dass Sie Ihre Kreditauslastung unter 30% halten, um den besten positiven Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit zu erzielen. Dies liegt daran, dass eine niedrigere Kreditauslastungsrate zeigt, dass Sie Ihre Schulden sorgfältig verwalten und die Kontrolle behalten können.

In einer Studie aus dem Jahr 2014 hat CreditKarma eine klare Korrelation zwischen der Kreditauslastung und der Kreditwürdigkeit festgestellt. Die folgende Grafik zeigt, dass je höher die Auslastungsrate ist, desto niedriger der Kredit-Score. Daher ist es sinnvoll sicherzustellen, dass Ihr Kreditkartenkontostand niedrig genug ist, um Ihre Auslastung niedrig zu halten.

Abgesehen von der Kreditverwendung gibt es andere Möglichkeiten, die Höhe der Schulden einer Person zu messen.

Gesamtschuld ist einfach der Gesamtbetrag, den Sie schulden. Um es zu finden, addieren Sie alle in Ihrem Kreditbericht enthaltenen Salden. Wenn Sie zwei Kreditkarten, eine Hypothek und einen Autokredit haben, würden diese addiert werden, um Ihre Gesamtschuld zu finden.

Sie können mehrere verschiedene Arten von Schulden in Ihrer Kreditauskunft haben. Mögliche Typen sind:

Lassen Sie uns die drei verschiedenen Arten näher betrachten.

Eine Ratenschuld ist eine, bei der Sie eine bestimmte Menge Geld geliehen haben, und Sie zahlen es jeden Monat in gleich großen Raten zurück. Beispiele wären eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Studentendarlehen.

Offene Schulden sind weniger verbreitet als die anderen beiden Arten. Offene Schulden bedeuten, dass der Kreditnehmer am Ende des Monats, in dem seine Rechnung eingeht, ein Guthaben aufläuft und es dann vollständig zurückzahlt. Ein Beispiel für offene Schulden wäre ein Handy-Vertrag.

Bei einer revolvierenden Schuld darf der Kreditnehmer einen vereinbarten Kreditbetrag ganz oder teilweise verwenden. Der geschuldete Betrag basiert auf dem Betrag, der im Vormonat ausgegeben wurde, so dass sich die Schulden jeden Monat drehen sollen. Retail-Shop-Karten und Kreditkarten sind die häufigsten Beispiele für diese Art von Schulden.

Alle drei Arten von Krediten beeinflussen Ihren Kredit-Score, aber für Kredit-Nutzung ist die revolvierende Schulden am bedeutendsten.

Lass dein Gleichgewicht für dich arbeiten

Wie wir gesehen haben, kann Ihr Kreditkartenkonto einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass diese Wirkung positiv ist:

  • Versuchen Sie, Ihre Kreditkartenguthaben so gut wie möglich zu bezahlen.
  • Wenn Sie können, erhöhen Sie Ihre Kreditlimits oder öffnen Sie zusätzliche Konten. Mehr verfügbares Guthaben bedeutet geringere Kreditausnutzung (solange du Selbstkontrolle ausüben kannst - steigere nicht mehr Schulden!)
  • Aus dem gleichen Grund sollten Sie nicht verwendete Konten offen halten und sie gelegentlich verwenden.

Am wichtigsten ist, verwenden Sie Ihr Guthaben, um zu zeigen, dass Sie Kredit verantwortungsvoll verwenden können. Im Idealfall versuchen Sie, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen, aber stressen Sie nicht, wenn Sie nicht können. Es ist besser, pünktlich zu bezahlen; Eine verspätete Zahlung wird sich viel negativer auswirken, als wenn das volle Guthaben nicht gezahlt wird.

Denken Sie daran, da Ihre Kreditkarten-Guthaben Ihre Kredit-Score so sehr beeinflussen, ist es wert, sich ihrer bewusst zu sein und Schritte zu unternehmen, damit sie für Sie arbeiten.

Wird mein Kredit-Score meine Autoversicherung beeinflussen?

Von der Art des Autos fahren Sie bis zum Alter der Fahrer in Ihrem Haushalt, können diese Faktoren bedeuten, dass die Hunderte von Dollar jedes Jahr in Auto Versicherungsprämien.

Wie viel Ihr Kredit Ihre Preise beeinflusst, wird mit den Autoversicherungsgesetzen in Ihrem Staat, der Autoversicherungsgesellschaft, mit der Sie Geschäfte machen, und schließlich mit Ihrer persönlichen Geschichte zu tun haben.

Wie wird mein Kredit-Score verwendet, um meine Auto-Versicherung Preise zu bestimmen?

Autoversicherungsunternehmen versuchen, Faktoren zu betrachten, die ihr Risiko erhöhen, und passen dann Ihre Prämien entsprechend an.

Es gibt einige in der Auto-Versicherungs-Industrie, die zum Beispiel glauben, dass ein schlechter Kredit-Score in der Regel mit einer Situation von größerem Risiko verbunden ist.

Trotz der Kontroverse und Uneinigkeit darüber, ob dies tatsächlich der Fall ist, scheint die Branche der Idee sehr verpflichtet zu sein.

Wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, hält das Versicherungsunternehmen Sie ein höheres Risiko als jemand, der ein gutes Ergebnis hat. Daher müssen Sie möglicherweise mehr für Ihre Prämien bezahlen.

In einigen Fällen kann dies zusätzliche 20 Prozent oder sogar mehr sein.

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Muss sich jeder Sorgen um Kredit-Scores machen?

Die Praxis der Verwendung der Kredit-Score als Faktor in Ihre Auto-Versicherungsprämien, obwohl weit verbreitet, ist nicht universell.

In der Tat haben einige Staaten das gegen Autoversicherungsgesetze tatsächlich gemacht.

Auf Bundesebene wird auch über Rechtsvorschriften geredet, die es den Versicherungsunternehmen verbieten würden, im Rahmen des Prämienbewertungsprozesses Kreditpunkte oder andere Kreditinformationen zu verwenden, aber davon ist noch nichts gekommen.

Das Beste, was Sie tun können, ist natürlich, Ihren Kredit-Score hoch zu halten, wenn Sie in einem Staat leben, in dem Versicherungsunternehmen es in Ihre Prämienkosten einbeziehen.

Das ist oft einfacher zu sagen als es natürlich ist.

Es gibt jedoch ein paar grundlegende Dinge, die Sie tun können, um Ihre Zahlen gut aussehen zu lassen:

  • Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, die ganze Zeit. Das ist der grundlegendste Kredit-Tipp, den es gibt, aber es ist auch der mächtigste. Etwa ein Drittel Ihrer Kredit-Score basiert auf Ihrer Rechnung Zahlung Geschichte
  • Beobachten Sie Ihre Schuldenquote. Ihre Schuldenquote ist das Verhältnis der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimiten tragen. Je niedriger Ihre Schuldenquote ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit
  • Bewerben Sie sich nicht zu oft auf neue Kredite. Wann immer Sie eine neue Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, führt der Kreditgeber eine Kreditprüfung durch. Jedes Mal, wenn dies passiert, sinkt Ihr Kredit-Score ein wenig

Während Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, alle Situationen zu vermeiden, die zu schlechten Krediten führen könnten, kann das Wissen, was sie sind, Ihnen helfen, nach solchen Katastrophen Ausschau zu halten.

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Beeinflusst die Zahlung von Zinsen Ihre Kreditwürdigkeit?

Hier ist eine weitere interessante Frage, die die Leute oft stellen, die es wert ist, näher untersucht zu werden: "Beeinflusst das Zahlen von Zinsen Ihren Kredit-Score?"

Wie bei vielen anderen Fragen dieser Art ist die offensichtliche Antwort unvollständig.

Zinsen zu zahlen kann manchmal schaden, und andere Zeiten helfen, Ihre Kredit-Score aufzubauen. Alles hängt von der Art des in Betracht gezogenen Darlehens ab - Ratenverträge, revolvierende Konten und Finanzierungsdarlehen.

  1. Situationen, in denen Zinszahlungen Punkte bilden
  2. Beispiele, bei denen das Zahlen von Zinsen zu einem Schaden führt

Revolvierende Zinsen zu zahlen schmerzt Kredit-Scores

Die Zahlung von Zinsen auf revolvierende Anleihen belasten Kredit-Scores, da sie zu höheren Auslastungsquoten führen. Die gängigsten Formen der revolvierenden Schulden sind Kreditkarten und Home-Equity-Linien. Darüber hinaus ziehen die Gleichungen in der Regel Punkte ab, wenn die Verbraucher Geschäfte mit Finanzunternehmen tätigen, die Subprime-Kredite vergeben.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Vergleichen Sie Ihr Rating und beobachten Sie, wie es sich ändert, wenn Sie Ihre revolvierenden Schulden ausgleichen: Kreditkarten und revolvierende Kreditlinien.

Die Zahlung von Kreditkartenzinsen schadet in der Regel Kredit-Scores, auch wenn die Banken diese Informationen nicht an die Büros melden. Der Kreditgeber meldet den Saldo am Ende der Abrechnungsperiode und ob Ihre letzte Zahlung pünktlich angekommen ist.

Sie zahlen Zinsen für Kreditkarten, wenn Sie am Ende eines Abrechnungszyklus weniger als den vollen geschuldeten Betrag zahlen. Bezahlt man weniger als den vollen Betrag, wird ein höheres Guthaben ausgewiesen, was bedeutet, dass der Nutzungsgrad auf dem Konto höher ist.

Höhere Nutzungsraten subtrahieren Punkte von Scores. Eine höhere Auslastung ist ein Zeichen finanzieller Notlage. Der Kreditnehmer hat nicht das Geld, um die laufenden Ausgaben zu decken. Im Fall einer Störung kann es zu einem geringen oder gar keinen finanziellen Polster kommen: zusätzliche Ausgaben oder ein Einkommensverlust.

Hohe Nutzungsgrade bedeuten das Leben am Rand. Ein falscher Schritt könnte zu verspäteten Zahlungen führen.

Eine Kreditlinie für Wohneigentum oder HELOC ist eine weitere gängige Form der revolvierenden Schulden. Die Zahlung von Zinsen auf ein HELOC schadet Kredit-Scores auf die gleiche Weise.

HELOC-Konten funktionieren jedoch anders. Revolvierende Karten berechnen Interchange-Gebühren an Händler, die die Karten akzeptieren. Interchange ermöglicht es Kartenunternehmen, Prämien anzubieten und Nachfrist zu gewähren. Ein HELOC verwendet keine Interbankenentgelte und erhebt daher ab dem Tag, an dem die Linie gezogen wird, Zinsen.

Ratenzahlung Interesse baut Kredit-Scores

Sofort zahlende Zinsen für Ratenkredite bauen Kredit-Scores auf. Ratenkredite sind Verträge fester Länge mit vordefinierten Zahlungsbeträgen. Die vordefinierten Auszahlungsbeträge sind in Zins- und Tilgungszahlungen aufgeteilt. Die Aufteilung zwischen den beiden wird den Verbraucherberichterstattern nicht gemeldet.

Jeder Kreditnehmer auf einem Ratenkredit-Konto hat eine Wahl: Zahlungen pünktlich machen. Die Höhe der Zinsen variiert nicht, sofern die Zahlungen wie geplant in der angegebenen Höhe eintreffen.

Privatkredite sind unbesicherte Ratenverträge. Die Zahlung von Zinsen für einen persönlichen Kredit hilft, Kredit auf zwei Arten aufzubauen. Der Online-Kreditgeber bestimmt die Kosten des Geldes zum Zeitpunkt der Antragstellung.

  • Die Vielfalt der Handelssparten ist ein wichtiger Bonitätsfaktor, der 10% der endgültigen Zahl ausmacht. Ein neuer ungesicherter Vertrag trägt zur Diversität bei.
  • Die Auszahlung des Privatdarlehens bedeutet gleichzeitig Zinsen und Tilgungszahlungen. Dadurch werden die geschuldeten Beträge schrittweise gesenkt. Dieser Faktor macht 30% der Bewertung aus.

Die Zahlung von Zinsen auf Darlehen für Studenten Darlehen baut Kredit-Scores für die meisten Absolventen. Studentendarlehen sind Ratenschuld. Für die meisten ist ein Studentendarlehen das erste Leihkonto, das auf ihrem Verbraucherbericht erscheint. Die Länge der Historie ist ein wichtiger Faktor in den Gleichungen, so dass diese Transaktion das Tick-Ticking einstellt.

Die Zahlung von Zinsen für Auto- oder Autokredite hilft Kreditbewertungen, ebenso wie jeder Ratenvertrag. Ein Autokredit ist eine der häufigsten Formen von Ratenkrediten.

Viele Autohändler lieben es, die zinslose Finanzierung ihrer Fahrzeuge zu fördern. Wenn die Wahl zwischen dem Sonderangebot und einem größeren Rabatt auf das Auto für die Zahlung von Bargeld gegeben wird, entscheiden sich viele für das ehemalige. So oder so, die monatliche Zahlung für das Darlehen ist der gleiche Betrag.

Der Kreditgeber wird die Dauer des Vertrags, den monatlichen Auszahlungsbetrag und den Restbetrag den Verbraucherberichterstattungsstellen melden. Ob Sie den Rabatt, das Sonderangebot oder Ihre Autoversicherung bezahlen, die gleichen Daten werden an die Büros gemeldet.

Hypotheken sind eine andere Form eines gesicherten Ratenkredits. Die Zahlung von Hypothekendarlehenszinsen erhöht die Kreditbewertung in der gleichen Weise wie andere Ratenkredite und trägt zur Vielfalt der Handelserfahrung bei - ein weiterer wichtiger Faktor in den Gleichungen.

Was am wichtigsten ist, ist, ob Sie pünktliche Zahlungen leisten und ob das Hinzufügen einer Hypothek die Arten von Handelslinien in Ihrem Bericht diversifiziert.

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