Kann mein Lohn für Studienkredite gedeckt werden?

Können meine Löhne für einen Studentendarlehen garniert werden?

Mein Privatkredit von Chase ist in Verzug geraten. Ich habe in der Schule in Teilzeit knapp über dem Mindestlohn gearbeitet. Als ich versuchte, einen weiteren Aufschub zu bekommen, sagten sie mir, dass ich nicht genügend Zahlungen leisten würde, um mich zu qualifizieren. Ich fuhr fort, Zahlungen zu leisten, wenn auch unter dem Minimum.

Ich habe nie einen Anruf von der neuen Abteilung bezüglich dieser 3rd Party Inkasso erhalten. Als ich anrief, mussten sie tatsächlich einen Senior-Spezialisten bekommen, weil das Darlehen nicht automatisch so übertragen wurde, wie es sein sollte. Jetzt, da der Kredit gefunden wird, sagen sie (3rd Party Collector) nun, dass ich den gesamten 12k Kredit jetzt oder 10% plus 400 pro Monat Rückzahlung schulde. Das ist unbezahlbar, vor allem mit meinen bald anstehenden Bundeskrediten.

Ich kann mir die Rückzahlungsoption meines privaten Darlehensgebers nicht leisten. Ich bin sehr besorgt über die Lohnpfändung und die damit verbundenen Gebühren. Ich bin in PA, was können sie in Bezug auf Inkasso tun und was kann ich tun, um diese Schulden loszuwerden?

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Es ist mein Verständnis, dass, selbst wenn Sie wegen der privaten Studentenkredite in Pennsylvania verklagt würden, Ihr Lohn nicht garniert werden könnte. Sie müssten natürlich mit einem in Pennsylvania zugelassenen Anwalt sprechen, um dies zu überprüfen.

Ihr Hauptfokus wird die Bundes-Studienkredite sein müssen. Aber die gute Nachricht ist, klingt, als ob Sie für einen der bedingten Rückzahlung Pläne mit reduzierter Zahlung Einkommen qualifizieren würden. Ihre Zahlung auf die Bundeskredite wäre dann so niedrig wie $ 0 pro Monat. Weitere Informationen hierzu finden Sie in diesem Artikel.

Also abhängig von dem Ergebnis, wie Sie die Bundes Studentendarlehen angehen, könnte es nur sein, dass Sie es sich nicht leisten können, irgendeine Zahlungsvereinbarung mit dem privaten Kreditgeber einzugeben. In diesem Fall würden Sie zurückfallen, sie würden versuchen zu sammeln und dann würden die Verjährungsfristen verfallen und die privaten Studiendarlehen könnten in Konkurs entlassen werden.

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Kann mein Student Loan Creditor meine Löhne schmücken?

Darlehensinhaber und -sammler können Ihren Lohn begleichen, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten. Holen Sie sich die Details.

Student Loan Gläubiger können Ihren Lohn garnieren, wenn Sie in Zahlungen kommen. Ob Ihr Darlehen von der Bundesregierung garantiert ist oder nicht, ob der Gläubiger Sie zuerst vor Gericht verklagen muss und wie viel es von Ihrem Gehaltsscheck garnieren kann.

Hier sind die Regeln für Studentendarlehen von der Bundesregierung garantiert, und Studentendarlehen nicht von der Bundesregierung (private Studentendarlehen) garantiert.

Studentendarlehen von der Bundesregierung garantiert

Die meisten Studentendarlehen werden von der Bundesregierung garantiert, was bedeutet, dass, wenn Sie den Kreditgeber nicht zurückzahlen, die Bundesregierung sicherstellen wird, dass dieses Geld auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird. (Erfahren Sie mehr darüber, was ein garantierter Studentendarlehen in Nolo Arten von Bundes Student Loans Artikel ist.)

Die Regierung braucht kein Garnitur zum Garnieren

Die meisten Gläubiger müssen Sie zunächst gerichtlich verklagen und ein Geldurteil einholen, um mit dem Lohnaufbau zu beginnen. Gläubiger, die vom Bund garantierte Studentendarlehen besitzen, erhalten jedoch einen Sonderstatus. Sie müssen kein Gerichtsurteil erwirken, bevor Sie versuchen, Ihren Lohn zu begleichen.

Hinweis und Anhörung Anforderungen vor der Pfändung

Stattdessen muss der Kreditgeber eine 30-tägige Mitteilung an Ihre letzte bekannte Adresse senden, bevor Sie versuchen, Ihren Lohn zu begleichen. Sie können eine Anhörung vor einem Richter des Verwaltungsrechts beantragen, um zu entscheiden, ob Sie zu garnieren sind. Bei dieser Anhörung können Sie bestreiten, ob das Darlehen tatsächlich in Zahlungsverzug ist oder die Höhe der Schuld, oder Sie können dem Richter mitteilen, dass Sie einen Zahlungsplan eingehen möchten.

Selbst wenn eine Pfändung bereits begonnen hat, können Sie dennoch eine Anhörung beantragen, um Ihre Rechte und Bedenken geltend zu machen. Die Pfändung wird jedoch so lange fortgesetzt, bis die Garantieagentur die Anhörung vornimmt und eine Entscheidung trifft.

Wie viel kann der Student Loan Creditor garnieren?

Das Bundesgesetz erlaubt es Gläubigern, die von der Bundesregierung garantierte Studentendarlehen besitzen, bis zu 15% ihres verfügbaren Einkommens zu begleichen. Verfügbares Einkommen ist Ihre Nach-Steuer oder "take-home9rdquo; Bezahlung nach Bundes- und Landessteuern einbehalten. Ihr Arbeitgeber wird dieses Geld schmücken und das Geld dann an den entsprechenden Gläubiger überweisen.

Alternativen zur Lohnpfändung

Denken Sie daran, dass Studenten Darlehen Gläubiger in der Regel nur Pfändungen, wenn Sie sich geweigert haben, Zahlungen für Ihre Studienkredite. Die Bundesregierung bietet tatsächlich mehrere Zahlungsalternativen an, wenn Sie Ihre aktuellen monatlichen Verpflichtungen nicht erfüllen können. Wenn Sie sich für eines dieser Programme qualifizieren, können Sie weniger bezahlen, ohne straffällig zu werden.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Darlehen in einem Bundeskonsolidierungsdarlehen zu konsolidieren. Dadurch können Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten und Ihre Finanzen vereinfachen, indem Sie alle monatlichen Zahlungen in einem einzigen, einfach zu verwaltenden Konto zusammenfassen.

Der Bund bietet nach seiner Konsolidierung zahlreiche Rückzahlungsmöglichkeiten an. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen mit der Bundesregierung konsolidieren, öffnen Sie Ihre Optionen, wie es sich auf die Rückzahlung von Darlehen bezieht. Sie können zwischen "einkommensbasierte Rückzahlung", "einkommensabhängige Rückzahlung" und vielen anderen wählen. Um mehr über die Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen zu erfahren, besuchen Sie unseren Themenbereich Student Loan Debt.

Student Loans nicht von der Bundesregierung garantiert (Private Student Loans)

Wenn die Bundesregierung Ihre Studienkredite nicht garantiert hat (diese werden oft als private Studienkredite bezeichnet), genießen die Darlehen keinen besonderen Status und es gelten die normalen Pfändungsregeln. Der Gläubiger wird Sie zunächst vor einem Bundes- oder Landesgericht verklagen, ein Urteil einholen und dann Ihrem Arbeitgeber eine gerichtliche Verfügung vorlegen müssen, in der er die Garnierung regelt. (Erfahren Sie mehr über den regulären Lohnpfändungsprozess und die Lohnpfändungsregeln in Ihrem Bundesstaat.)

Meine Löhne wurden für einen Student Loan Garniert, ohne mich vor Gericht zu nehmen. - Pamela

Ich habe ein Studentendarlehen ... .i ging letztes Jahr durch das Rehabilitationsprogramm ... ich konnte nco nicht auf einer Satzzahlung von 115.00 pro Monat zustimmen, sagte sie zu niedrig ... sie schickten Schreibarbeit zu meinem Job für Pfändung ... meine Frage ist diese die Pfändung wurde von ecmc Briefkopf in re: nco finanziellen für Pfändung .. ich wurde von einem Anwalt (nur zur Beratung) gesagt, dass sie eine gerichtliche Verfügung benötigt, um mich zu verklagen..can sie können Papierkram zu meinem Arbeitgeber ohne eine gerichtliche Verfügung senden.

Ich habe Angst, Ihnen zu sagen, der Anwalt scheint falsch zu sein. Von der Regierung unterstützte Studienkredite können Ihren Lohn begleichen, ohne vor Gericht ein Urteil fällen zu müssen.

Nach dem Higher Education Act können die Dienststelle und die Bürgschaftsagenturen von Arbeitgebern verlangen, die Personen beschäftigen, die mit der Rückzahlung eines Studentendarlehens in Verzug geraten sind, 15% des verfügbaren Entgelts des Kreditnehmers pro Entgelt für die Rückzahlung der Schuld abzuziehen. Das Gesetz zur Verbesserung der Schuldeneintreibung aus dem Jahr 1996 erlaubt es der Abteilung, bis zu 15% des verfügbaren Entgelts beizulegen. Die Pfändung kann fortgesetzt werden, bis der gesamte Restbetrag des ausstehenden Darlehens beglichen ist. Sie sollten beachten, dass die Lohnpfändung nur für Kreditnehmer verwendet wird, die sich weigern, ihr ausgefallenes Darlehen freiwillig zurückzuzahlen, und nicht bei jenen Kreditnehmern verwendet wird, die weiterhin regelmäßige und zeitnahe monatliche Zahlungen leisten.

Das Bildungsministerium oder eine Garantieagentur muss Sie vor der Pfändung benachrichtigen. Sie müssen Gelegenheit zu einer Anhörung haben, um die Existenz oder Höhe der Schulden und die Bedingungen des Rückzahlungsplans anzufechten. Die Pfändung kann nicht vorgezogen werden, wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Mitteilung eine Anhörung beantragen. Wenn Sie nach diesem Datum eine Anhörung beantragen, beginnt die Pfändung in der Regel, aber Sie können sie später noch stoppen, wenn Sie Ihre Anhörung gewinnen.

Administrative Lohnpfändungen für staatliche Studiendarlehen werden von der staatlichen Bürgschaftsagentur abgewickelt, die das Darlehen bedient. Da Sie ECMC erwähnt haben, führt mich das zu der Annahme, dass Sie in Oregon leben oder gelebt haben.

ECMC ist eine anerkannte Garantieagentur und ist eine private, gemeinnützige Gesellschaft, die für die Verwaltung des Föderalen Familienkreditprogramms (FFELP) zuständig ist.

Educational Credit Management Corporation (Oregon)

1500 Valley Fluss-Laufwerk

Eugene, OR 97401

Telefon: (541) 984-2450

Gebührenfrei: (888) 323-3262

Fax: (541) 984-2468

TTY: (541) 984-2469

E-Mail: [email protected] oder [email protected]

Als Kreditnehmer haben Sie das Recht:

  • 30 Tage vor der ED Bestellung der Lohnpfändung, die die Absicht des ED, die Art und Höhe der Schulden, eine Gelegenheit zu prüfen und zu kopieren Aufzeichnungen über die Schulden, Gegenstand der Pfändung, um die Schulden zu sammeln und Pfändung zu vermeiden, gesendet werden durch freiwillige Rückzahlung;
  • Die Möglichkeit, eine schriftliche Vereinbarung unter Bedingungen abzuschließen, die mit ED vereinbar sind, um eine freiwillige Rückzahlungsvereinbarung zu begründen;
  • Eine Gelegenheit für eine mündliche Verhandlung, einen Einspruch des Darlehensnehmers hinsichtlich des Bestehens, der Höhe oder der Vollstreckbarkeit der Schuld zu erheben und zu entscheiden;
  • Eine Gelegenheit für eine mündliche Verhandlung, über jeden Einwand zu befinden und zu entscheiden, dass eine Pfändung von 15% des verfügbaren Entgelts des Kreditnehmers zu einer extremen finanziellen Härte führen würde;
  • Eine Gelegenheit für eine mündliche Verhandlung, einen Einwand zu erheben und zu erheben, dass eine Pfändung zu diesem Zeitpunkt nicht möglich ist, da der Kreditnehmer nun innerhalb von 12 Monaten nach einer unfreiwilligen Trennung vom Arbeitsverhältnis beschäftigt ist;
  • Pfändungsmaßnahme durch Einreichung eines rechtzeitigen Antrags auf Anhörung bis zum Abschluss der mündlichen Verhandlung und Erlass einer Entscheidung zurückbehalten;
  • Keine Entlassung aus dem Arbeitsverhältnis, keine Arbeitsverweigerung oder Disziplinarmaßnahmen aufgrund der Pfändung sowie die Einlegung von Rechtsmitteln bei Bundes- oder Landesgericht, wenn eine solche Handlung eintritt; und
  • Keine Informationen an den Arbeitgeber weitergeben, sondern Informationen, die erforderlich sind, damit der Arbeitgeber die Zurückbehaltungsverfügung erfüllen kann.

Um eine Pfändung von 15% des verfügbaren Entgelts zu vermeiden, muss der Kreditnehmer:

  • Aushandlung von Rückzahlungsbedingungen, die für ED oder die Private Collection Agency (PCA) akzeptabel sind, und Sicherstellung, dass ED die erste Zahlung bis zum Antworttermin auf der Pfändungsbescheid erhält, der 30 Tage nach dem Versand der Pfändungsbescheinigung liegt;
  • Eine mündliche Anhörung spätestens am Stichtag der Pfändungserklärung schriftlich vornehmen;
  • Wenn Sie Kopien von Dokumenten anfordern, beantragen Sie eine Anhörung, da die Anforderung von Dokumenten einen Pfändungsbeschluss nicht verzögert;
  • Einen Nachweis erbringen, der einen Einwand gegen die Existenz, den Betrag oder die Vollstreckbarkeit der Schuld oder einen Anspruch auf rechtlichen Ausschluss oder finanzielle Härte stützt;
  • Bezahlen Sie alle Kosten, die ihm entstehen, um eine rechtliche Vertretung zu erhalten und an einer persönlichen Anhörung teilzunehmen; (Alle mündlichen Anhörungen finden in einem der drei Regionalbüros statt: Atlanta, Chicago oder San Francisco. Der Schuldner ist für die Kosten der Teilnahme und die der Zeugen in deren Namen verantwortlich.)
  • Klage gegen seinen Arbeitgeber einleiten, wenn der Arbeitgeber den Kreditnehmer aufgrund der Pfändungsmaßnahme entlehnt, weigert oder disziplinarische Maßnahmen ergreift.

U.S. Department of Education

Chicago Kundendienstzentrum

Attn: Anhörungszweig

Chicago, Illinois 60661-7763

Bitte aktualisieren Sie mich über Ihren Fortschritt, indem Sie Updates hier im Kommentarbereich Ihrer Frage posten. Ich bin sehr daran interessiert, wie das für dich funktioniert.

Große Umarmung!

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Kann ich entlassen werden, um meine Löhne zu garnieren?

Die kurze Antwort ist nein - Ihr Arbeitgeber kann Sie nicht wegen einer gültigen Lohnpfändung kündigen. In den meisten Staaten erstreckt sich dieser Schutz jedoch nicht auf Fälle, in denen Ihr Lohn zwei oder mehrere Male (nacheinander oder gleichzeitig) gedeckt wird.

Pfändung, ein legales Mittel, um eine unbezahlte Schuld durch einen direkten Gehaltsabzug einzuziehen, kann von Kreditkartenunternehmen, Banken und anderen kommerziellen Kreditgebern sowie von Bundes- und Staatsbehörden verwendet werden, um unbezahlte Kindergeld, Studentenkredite und Steuern zu sammeln. Pfändungen unterliegen sowohl Bundes- als auch Landesgesetzen.

Titel III des Verbraucherkreditschutzgesetzes (CCPA) ist die föderale Grundlage für das Pfändungsrecht, und nach diesem Gesetz ist die Entlassung eines Mitarbeiters für eine Pfändung verboten. Einige Staaten bieten jedoch zusätzlichen Schutz vor Kündigung, wenn mehr als eine Pfändung vorliegt, und wenn dies der Fall ist, wird das staatliche Gesetz eingehalten. In Florida beispielsweise kann ein Mitarbeiter aus Gründen, die mit einer Pfändung zusammenhängen, nie entlassen werden.

Aber was ist mit den Gründen, wenn überhaupt?

Es gibt ein paar verschiedene Gründe, warum ein Arbeitgeber erwägen könnte, einen Angestellten loszulassen, dessen Gehalt einer Pfändung unterliegt. Wenn Sie wie ein Arbeitgeber denken können, ist es einfacher zu sehen, warum eine Pfändung nicht wünschenswert ist. Erstens bedeutet die Tatsache, dass eine Pfändung vorliegt, dass der Arbeitnehmer keine Schulden (oder Schulden) bezahlt hat. Dies kann dem Arbeitgeber den Eindruck vermitteln, dass sein Mitarbeiter nicht vertrauenswürdig oder unzuverlässig ist, und kann auch Anlass zur Besorgnis geben, wenn das Geld Handhabung ist Teil ihrer Arbeit. Sie könnten auch das Gefühl haben, dass der Mitarbeiter aufgrund seiner finanziellen Notlage abgelenkt wird und seine Arbeit nicht gut macht.

Bei einer Pfändung ist der Arbeitgeber schließlich dafür verantwortlich, das erforderliche Geld einzubehalten und an die entsprechende Partei weiterzuleiten. Daher ist die Handhabung der Pfändung für die meisten Gehaltsabrechnungsabteilungen einfach eine Unannehmlichkeit, und es ist einfach mehr Arbeit für sie.

Gläubiger verwenden Pfändung als letzten Ausweg, und wenn Sie mit einer Lohnpfändung konfrontiert sind, sollten Sie alle Anstrengungen unternehmen, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Pfändungen sind öffentlich, dh jeder hat Zugriff auf die Informationen über Ihre Lohnpfändung. Die Pfändung kann auch Ihrem Kredit schaden, wodurch es in Zukunft schwieriger wird, eine Hypothek, Kreditkarten und andere Finanzierungen zu erhalten. Es ist viel einfacher, die Pfändung zu verhindern, als sie zu stoppen. Sie sollten also so schnell wie möglich mit dem Gläubiger Kontakt aufnehmen, wenn Sie mit einer Schuld konfrontiert sind, die Sie nicht bezahlen können. Die meisten werden bereit sein, mit Ihnen zu arbeiten, um zu vermeiden, mit der Lohnpfändung fortzufahren.

Wie viel von meinem Lohn kann garniert werden?

Bundes- und Landesgesetze begrenzen den Betrag, den Sie von Ihrem Gehalt nehmen können, um Schulden zu bezahlen.

Gerichtsgläubiger können Ihren Lohn begleichen, um das Urteil einzuholen. Gläubiger von ein paar Arten von Schulden (Steuern, Kindergeld und Studenten Darlehen) können Ihren Gehaltsscheck ohne ein Urteil schmücken. Bundes- und Landesgesetze begrenzen jedoch den Betrag, der aus Ihrem Einkommen finanziert werden kann. Der Betrag hängt von der Art des Gläubigers ab.

Bundespfandrecht für Gläubiger

Wenn ein Urteilsgläubiger Ihre Löhne schmückt, sieht das Bundesgesetz vor, dass es nicht mehr als:

  • 25% Ihres verfügbaren Einkommens, oder
  • der Betrag, um den Ihr Einkommen das 30-fache des gesetzlichen Mindestlohns übersteigt, je nachdem, welcher Betrag höher ist Weniger.

Ihr verfügbares Einkommen wird ermittelt, indem die erforderlichen Abzüge von Ihrem Gesamtgehalt abgezogen werden. Zu den erforderlichen Abzügen gehören Dinge wie Bundes- und Staatssteuern, staatliche Arbeitslosenversicherungssteuern, Sozialversicherungsbeiträge und erforderliche Rentenabzüge. Sie enthalten keine freiwilligen Abzüge wie Kranken- und Lebensversicherungen, Spenden für Wohltätigkeitszwecke, Sparpläne und mehr.

Der derzeitige föderale Mindeststundenlohn beträgt 7,25 USD pro Stunde. Wenn Sie $ 600 pro Woche nach den erforderlichen Abzügen machen, sind 25% Ihres verfügbaren Einkommens $ 150. Der Betrag, bei dem Ihr Einkommen das 30fache von 7,25 US-Dollar übersteigt, beträgt 382,50 US-Dollar (600 - 217,50 US-Dollar). Das bedeutet, dass die meisten, die von Ihrem wöchentlichen Gehaltsscheck garniert werden können, $ 150 sind.

Lohnpfändungsgrenzen für Student Loan Schulden

Das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten oder jeder, der in seinem Namen sammelt, kann bis zu 15% Ihres verfügbaren Einkommens für das Inkasso von ausgefallenen Studentenkrediten aufbringen. Diese Agenturen müssen Sie nicht zuerst verklagen und ein Urteil fällen, um zu garnieren, aber sie müssen Ihnen die Pfändung im Voraus mitteilen.

Lohnbegrenzungsgrenzen für Kindergeld oder Unterhaltszahlungen

Seit 1988 enthalten alle neuen oder geänderten Kinderunterstützungsaufträge eine automatische Lohneinbehaltsverfügung, auch für Kindergeld, das nicht straffällig ist. Die Kinderbeihilfe wird von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten und Ihr Arbeitgeber sendet das Geld direkt an den anderen Elternteil. Wenn Sie für Ihr Kind krankenversichert sein müssen, wird die Zahlung dafür von Ihrem Gehalt abgezogen. Sie können dem anderen Elternteil zustimmen, selbständig Kindergeld zu zahlen, ohne auf Lohneinbehaltung zurückgreifen zu müssen.

Bis zu 50% Ihres verfügbaren Einkommens können für die Unterstützung von Kindern gedeckt werden, wenn Sie derzeit einen Ehepartner oder ein Kind unterstützen, das nicht Gegenstand der Bestellung ist. Wenn Sie einen Ehepartner oder ein Kind nicht unterstützen, können bis zu 60% Ihres Einkommens eingenommen werden. Wenn Sie mehr als 12 Wochen im Rückstand sind, können weitere 5% dazu genommen werden.

Lohnpfändungsgrenzen für Steuerschulden

Steuerbehörden haben ihre eigenen Grenzen für die Lohnpfändung. Die IRS basiert den Betrag auf wie viele Abhängige Sie haben und Ihre Standardabzugsbetrag. Staatliche Steuerbehörden können ihre eigenen Formeln haben. Das IRS wird Ihnen eine Nachricht senden, bevor es Garnierung beginnt, aber es muss nicht zuerst ein Urteil erhalten.

Die Staaten können den Schuldnern bei Lohnpfändungsmaßnahmen mehr Schutz bieten als die Bundesregierung; Sie können nicht weniger bieten. Viele Staaten folgen den Bundesrichtlinien, aber einige schützen mehr Lohn eines Schuldners. Zum Beispiel können in Massachusetts die meisten Urteilsgläubiger nur bis zu 15% Ihres Lohnes beilegen.

Um die staatlichen Lohnpfändungsregeln in Ihrem Staat zu finden, besuchen Sie die Website Ihrer staatlichen Arbeitsbehörde. Oder werfen Sie einen Blick auf die Seite "Nolo's State Wage Garnishment". es hat Artikel über Lohnpfändungsgesetze in jedem der 50 Staaten.

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